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Kreditkarten Vergleich 11/2020 – Finden Sie jetzt online Ihre beste Kreditkarte auf VERGLEICHSPORTAL.de

Kreditkarten sind inzwischen Standard im Alltag. Doch welche Bank hat die attraktivsten Konditionen und welche Kreditkarte eignet sich für Ihr persönliches Nutzungsverhalten am besten? Um dies herauszufinden, bietet sich unser übersichtlicher Kreditkarten-Vergleich an. Wir stellen Ihnen nicht nur aktuelle Angebote verschiedener Kreditinstitute mit allen relevanten Einzelheiten vor, sondern zeigen Ihnen auch, wie Sie online eine Kreditkarte beantragen. Weiterhin widmen wir uns wichtigen Fragen, wie zum Beispiel eine Kreditkarte funktioniert. Dank unseres Vergleichs der Kreditkarten sollten Sie in der Lage sein, ein passendes Angebot schnell ausfindig zu machen. Klicken Sie einfach auf „Vergleich starten“ und wenige Augenblicke später finden Sie die passende Kreditkarte online.

Wichtige Fragen, die Sie sich beim Kreditkarten Vergleich stellen sollten

Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, welche Kreditkarte am besten zu Ihnen passt, dann möchten wir Ihnen an dieser Stelle ein paar Anregungen und Denkanstöße geben. Grundsätzlich sollten Sie beachten, dass es nicht DIE beste Kreditkarte gibt, da jeder Mensch andere Anforderungen an eine solche Karte hat und sie auf unterschiedliche Weise nutzen möchte. Ihr hauptsächlicher Verwendungszweck ist entscheidend dafür, welches Angebot Sie auswählen sollten. Stellen Sie sich vor der Entscheidung für eine bestimmte Kreditkarte die folgenden Fragen:

  • Wie sieht es mit den Kreditkarten-Kosten aus? Wird eine Jahresgebühr fällig?
  • Können Sie mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abheben?
  • Wird ein extra Entgelt beim Bezahlen mit der Karte im Ausland erhoben?
  • Lassen sich durch den Einsatz der Karte Bonuspunkte sammeln?
  • Erhalten Sie Cashback?

Zusätzlich zu diesen Punkten sollten Sie sich überlegen, ob es eher eine klassische Kreditkarte sein soll oder eine Prepaid-Kreditkarte. Schauen Sie sich alle Kreditkarten im Vergleich mit den entsprechenden Details in aller Ruhe an, stellen danach die besten Kreditkarten für Ihre Einsatzzwecke zusammen und wählen aus dieser Vorauswahl schließlich die günstigste Kreditkarte aus.

Kreditkarten-Vergleich – welche Kreditkarten-Anbieter gibt es?

KreditkarteNeben den Überlegungen hinsichtlich Gebühren oder zusätzlichen Vorzügen sollten Sie sich Gedanken darüber machen, von welchem Kreditkartenunternehmen die Karte stammen soll. Auf dem europäischen Markt sind es vor allem drei große Namen, die den Markt mehr oder weniger unter sich aufgeteilt haben. So haben Sie die Wahl aus den folgenden Auswahlmöglichkeiten:

  • American Express
  • Mastercard
  • VISA

Noch immer sehr stark auf die USA fixiert ist die flächendeckende Verbreitung der American-Express-Kreditkarten. Ansonsten bieten sich eher Mastercard und Visa an. Während es in Deutschland bei der Mastercard 400.000 Akzeptanzstellen sind, ist die VISA-Karte noch geläufiger. Denn mit einer VISA können Sie an 490.000 Akzeptanzstellen ohne Bargeld bezahlen. Es genügt jedoch nicht, sich nur entweder für VISA oder Mastercard zu entscheiden. Denn von den ausgebenden Banken gibt es verschiedene Angebote mit unterschiedlichen Konditionen für beide Varianten. Daher sollten Sie bei Ihrem persönlichen Kreditkarten-Vergleich genau hinschauen.

Wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen und überall bargeldlos bezahlen wollen, wo Kreditkarten akzeptiert werden, haben Sie am besten sowohl eine Mastercard als auch eine VISA-Kreditkarte dabei.

Nur wenige Schritte: So nutzen Sie unseren Kreditkarten-Vergleich

KreditkartenUm Ihnen einen möglichst schnellen Abgleich der Kreditkarten-Konditionen unterschiedlicher Banken zu ermöglichen, haben wir den Kreditkarten-Vergleich so einfach und selbsterklärend wie möglich gestaltet. Damit Sie keine Zeit verlieren, sondern sich direkt auf das Wesentliche konzentrieren können, erläutern wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie vorgehen müssen:

  1. Entscheiden Sie sich für einen der Anbieter (VISA, Mastercard, American Express)
  2. Wählen Sie aus, ob nur kostenlose Kreditkarten oder Prepaid-Kreditkarten bei den Suchergebnissen berücksichtigt werden sollen
  3. Betätigen Sie die Schaltfläche “Vergleich starten”

Im Hintergrund wird Ihr persönlicher Kreditkarten Vergleich gestartet. Kurz darauf erhalten Sie eine Liste der in Frage kommenden Angebote präsentiert und können sich diese im Detail zu Gemüte führen. Wenn Sie sich entschieden haben und aus der Auswahl eine Kreditkarte beantragen möchten, dann können Sie das direkt online tun.

Wahl der besten Kreditkarte – auf Details kommt es an

Schon gewusst?Das Besondere an unserem Kreditkarten-Vergleich ist, dass wir Ihnen nicht nur die wichtigsten oberflächlichen Schlagworte präsentieren, sondern Sie sich ein umfassendes Bild von jedem Angebot machen können. Wenn Sie sich die Details anzeigen lassen, erfahren Sie mehr über die jeweiligen Besonderheiten und Extras. Bevor Sie online Ihre Kreditkarte beantragen, können Sie sich beispielsweise über folgende Punkte genauer informieren:

  • Kann ich mit der Kreditkarte Payback-Punkte sammeln?
  • Welche Gebühren fallen im Einzelnen an?
  • Wo kann ich mit der Karte bezahlen und Bargeld abheben?
  • Gibt es spezielle Neukundenangebote?
  • Werden weitere Zusatzleistungen angeboten?

Achten Sie darauf, ob im ersten oder vielleicht auch erst im zweiten Nutzungsjahr Jahresgebühren fällig werden. Manchmal gibt es Lockangebote der Banken mit attraktiv erscheinenden Konditionen, die sich jedoch im zweiten Jahr zum Negativen verändern. Schauen Sie also genau hin!

Welcher effektive Jahreszins fällt bei welchem Kreditkarten-Angebot an? Informieren Sie sich mit Hilfe unserer Übersicht und erfahren Sie alles über sämtliche Kreditkarten-Kosten.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Kreditkarten VergleichObwohl Kreditkarten inzwischen fest im Alltag integriert sind, wissen einige Menschen nicht genau, wie diese Plastikkarten im Detail funktionieren. „Was ist eine Kreditkarte?“ zählt daher nach wie vor zu den gängigen Suchanfragen im Internet.

Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, mit der bargeldloses Bezahlen ermöglicht wird. Die Karten können weltweit bei Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden. Insbesondere auf Reisen sind sie praktisch, da Sie sich das Umtauschen von Bargeld in Fremdwährungen ersparen. Auch müssen Sie keine größeren Bargeldbeträge mit sich führen. Sie können mit der Kreditkarte nicht nur bargeldlos im Supermarkt oder im Restaurant bezahlen, sondern bei Bedarf am Geldautomaten Bargeld abheben.

Wie viel Geld Ihnen auf Ihrer Kreditkarte zur Verfügung steht, das haben Sie vorab gemeinsam mit Ihrer Bank in Form der Kreditlinie festgelegt. Diese gibt den bestimmten Betrag an, über den Sie verfügen können. Die Höhe des Betrages hängt von Ihrer Bonität ab. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, müssen Sie – je nach Kartentyp – entweder Ihre PIN an einem Terminal eingeben oder eine Unterschrift leisten. Teilweise ist bei kleineren Beträgen das kontaktlose Bezahlen möglich.

Bewahren Sie Ihre PIN niemals zusammen mit Ihrer Kreditkarte auf! Am besten notieren Sie sich die Geheimzahl nicht, sondern prägen sich diese aus Sicherheitsgründen in Ihrem Kopf ein.

Im Regelfall erhalten Sie einmal im Monat eine Kreditkartenrechnung, auf der Sie die getätigten Ausgaben im Detail nachvollziehen können. Daraufhin erfolgt die Abbuchung der entsprechenden Gesamtsumme von Ihrem Girokonto. Sie sollten darauf achten, dass dieses in der nötigen Höhe gedeckt ist, um zusätzliche Kosten durch Rückbuchungen zu vermeiden.

Vergleich der Kreditkarten – Debitkarte oder Kreditkarte?

Beim Kreditkarten-Vergleich wird Ihnen auffallen, dass es nicht nur die klassische Kreditkarte gibt. Verschiedene Banken bieten auch die Debitkarte an. Genau genommen handelt es sich nicht um eine tatsächliche Kreditkarte, da sie sich in einigen Merkmalen von der typischen Kreditkarte unterscheidet. Dennoch werden Sie unter diesem Begriff angeboten. Bei den Debitkarten kommt es vor allem darauf an, was Sie persönlich von Ihrer Kreditkarte erwarten. Um Ihnen die wichtigsten Unterschiede zwischen klassischer Kreditkarte und Debitkarte zu verdeutlichen, haben wir die folgende Tabelle für Sie erstellt.

Klassische Kreditkarte Debitkarte
Umsätze werden gesammelt und einmal monatlich abgebucht Umsätze werden jeweils direkt vom Girokonto abgebucht
Echter Kreditrahmen Kein echter Kreditrahmen
Auch bei kurzfristigen Liquiditätsengpässen auf dem Girokonto einsetzbar Ist das Girokonto nicht gedeckt, kann auch die Kreditkarte nicht eingesetzt werden
Gefahr, durch unkontrollierte Ausgaben in die Schuldenfalle zu tappen Durch direkte Abbuchungen die Ausgaben besser im Griff

Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, welcher Nutzungstyp Sie sind und welche Variante die beste Kreditkarte für Sie ist. Beide Lösungen haben ihre Vor- und Nachteile. Wenn Sie gerne eine finanzielle Flexibilität haben möchten, ist die klassische Kreditkarte die bessere Wahl für Sie. Haben Sie hingegen etwas Sorge, Ihre Ausgaben bei einer Abrechnung nur einmal monatlich aus den Augen zu verlieren, sollten Sie sich für eine Debitkarte entscheiden. Achten Sie bei Ihrem Kreditkarten-Vergleich auf diesen Teilaspekt.

Kreditkarten-Kosten – muss ich wirklich Jahresgebühren zahlen?

Bevor Sie Ihre Kreditkarte beantragen, wird Sie sicherlich auch das Thema der Kreditkarten-Kosten beschäftigen. Verbraucher zögern nicht zuletzt deshalb, sich eine solche Karte zu holen, weil Sie hohe Folgekosten befürchten. Aber ist es immer noch so, dass Sie zwangsläufig hohe Jahresgebühren zahlen müssen, um eine gute Kreditkarte zu erhalten? Auf diese Frage muss die Antwort „nein“ lauten. Wenn Sie Ihre Kreditkarte online auswählen und clever vorgehen, kann es sein, dass Sie nichts extra bezahlen müssen.

Insbesondere, wenn Sie vor allem auf die Grundfunktionen Wert legen und nicht unbedingt diverse Zusatzleistungen in Anspruch nehmen möchten, haben Sie sehr gute Chancen, bei Ihrem Kreditkarten-Vergleich ein Angebot zu finden, das Ihr Budget nicht weiter belastet und Ihnen alle wesentlichen Vorteile bringt. Überlegen Sie, wie viel Geld Sie Monat für Monat sparen, wenn Sie keine Jahresgebühren bezahlen müssen. Es lohnt sich definitiv, sich eine kostenlose Kreditkarte auszusuchen. Sobald Sie das passende Angebot ermittelt haben, können Sie Ihre Kreditkarte per Mausklick beantragen.

Bedenken Sie, dass nicht nur Jahresgebühren zu einem zusätzlichen Kostenfaktor werden können. Auch Sollzinsen sowie Gebühren für das Abheben am Geldautomaten oder Auslandseinsätze können hinterher für ein böses Erwachen sorgen. Daher sollten Sie immer vorab alle Bedingungen aufmerksam studieren.

Wie kann ich mit meiner Kreditkarte weltweit Bargeld abheben?

Kreditkarte beantragenAuf Reisen sind Kreditkarten praktisch. Wenn Sie eine Karte haben, müssen Sie vor Ihrem Urlaub nicht extra die Bank aufsuchen und einen bestimmten Betrag in der Landeswährung Ihres Ziellandes abholen. Hohe Gebühren für das Umtauschen am Flughafen oder anderswo gehören der Vergangenheit an, da Sie mit Ihrer Kreditkarte am nächsten Geldautomaten Geld abheben. Auf diese Weise gehen Sie dabei vor:

  1. Überprüfen Sie noch vor der Reise, ob für das Abheben am Automaten in Ihrem Urlaubsland mit Ihrer Kreditkarte Gebühren anfallen und wenn ja, in welcher Höhe.
  2. Suchen Sie sich einen Geldautomaten aus, der mit dem VISA- oder Mastercard-Symbol gekennzeichnet ist.
  3. Geben Sie die Karte in den dafür vorgesehenen Schlitz ein
  4. Folgen Sie den Instruktionen auf dem Bildschirm. Sie werden dazu aufgefordert, den gewünschten Betrag anzugeben sowie Ihre PIN einzugeben
  5. Entnehmen Sie Ihre Kreditkarte
  6. Entnehmen Sie Ihr Bargeld und gegebenenfalls Ihre Quittung
Am besten entscheiden Sie sich für Geldautomaten, die sich im Vorraum einer Bank befinden. Hier sind Sie beim Geldabheben am sichersten. Automaten direkt an der Straße oder auf belebten Plätzen könnten Gelegenheitsdiebe anlocken.

Wie kann ich mit meiner Kreditkarte im Ausland bargeldlos bezahlen?

Bitte merkenBei Reisen in ferne Länder fühlen sich viele Menschen eher unwohl, wenn sie größere Mengen an Bargeld mit sich herumtragen müssen. Kreditkarten können die Lösung für das Problem sein. Denn die unscheinbare Plastikkarte in Ihrem Geldbeutel ersetzt große Scheine und kann flexibel eingesetzt werden. Bei Reisen durch mehrere Länder müssen Sie nicht mehr zwangsläufig Bargeld in den verschiedenen Landeswährungen parat haben. Die touristisch gut erschlossenen Regionen bieten viele Akzeptanzstellen. Sie können zum Beispiel in vielen Geschäften, Hotels, Restaurants und Tankstellen bequem per Kreditkarte zahlen.

In vielen europäischen Ländern gehört das Bezahlen per Kreditkarte längst zum Alltag. Selbst kleine Einkäufe lassen sich meist ohne Bargeld bezahlen. Gleiches gilt für Getränke in Clubs oder Bars. Täglich kommen weltweit unzählige neue Akzeptanzstellen dazu, da die Kreditkartenunternehmen daran interessiert sind, dass Sie möglichst überall Ihre Karte zücken können. Teilweise können Sie sich, etwa bei Hotelbuchungen oder Tankumsätzen, sogar über Cashback in Form einiger Prozent freuen. Je nachdem, welche Kreditkarte Sie sich geholt haben.

Trotz der immer weiteren Verbreitung von Kreditkarten sollten Sie sich niemals komplett auf dieses Zahlungsmittel verlassen. Fragen Sie beispielsweise im Restaurant lieber nochmal nach, ob eine Kreditkartenzahlung möglich ist, bevor Sie Ihr Essen bestellen.

Sind inkludierte Versicherungen und Boni bei Kreditkarten sinnvoll?

Beste KreditkarteBei Ihrem Kreditkarten-Vergleich wird Ihnen sicherlich auffallen, dass bei einigen Angeboten Versicherungen wie beispielsweise Reiseversicherungen inkludiert sind. Ebenso zum Leistungspaket zählen mitunter besondere Boni, von denen Sie profitieren, wenn Sie Kreditkartenumsätze in einem bestimmten Bereich tätigen. Es kann zum Beispiel bei der Buchung von Hotels und Flügen oder beim Tanken einen Bonus geben. Häufig gehören solche Zusatzleistungen bei Gold- und Platin-Kreditkarten zum Leistungsumfang.

Ob diese Extraleistungen für Sie sinnvoll sind, können nur Sie selbst beurteilen. Wenn Sie beispielsweise häufig mit dem Auto unterwegs sind, können Sie auf Dauer Geld sparen, indem Sie überall mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Auch bei der Hotelbuchung winkt Ihnen eine nette Ersparnis, wobei sie oftmals darauf angewiesen sind, auf einem bestimmten Portal Ihre Buchungen zu tätigen. Etwaige Vorteile durch solche Zusatzleistungen sollten Sie den durch zu hohe Jahresgebühren möglicherweise entstehenden zusätzlichen Kosten gegenüberstellen. In vielen Fällen lohnt es sich sogar mehr, eine kostenlose Kreditkarte zu beantragen.

Sollte ich noch eine zweite Kreditkarte beantragen?

Wenn Sie stolzer Besitzer einer VISA-Kreditkarte oder Mastercard sind, werden Sie möglicherweise davon ausgehen, dass es damit genug ist. Warum nun noch eine weitere Kreditkarte beantragen? Es gibt tatsächlich gute Gründe, sich eine Zweitkarte zu besorgen. Dabei sollten Sie nach Möglichkeit bei der Wahl der zweiten Kreditkarte zu VISA tendieren, wenn Sie bereits eine Mastercard Ihr Eigen nennen – und umgekehrt. Warum dies Sinn macht, zeigt die folgende Übersicht:
Frage

  • Die Akzeptanz von VISA und Mastercard ist in vielen Ländern gegensätzlich
  • Wenn die eine Karte defekt ist, haben Sie einen Ersatz zur Verfügung
  • Ist Ihr Verfügungsrahmen auf der ersten Kreditkarte erschöpft, bleiben Sie mit der Zweitkarte dennoch liquide
  • Im Falle eines Diebstahls haben Sie eine zweite Kreditkarte in der Hinterhand
  • Unterschiedliche Kreditkarten bieten verschiedene Zusatzleistungen

Gerade, wenn Sie gerne reisen, empfehlen wir Ihnen die Beantragung einer zweiten Kreditkarte. Mit einer VISA-Karte und einer Mastercard sind Sie flexibel und können etwaigen Herausforderungen unterwegs gelassen entgegensehen. Um die passende Zweitkarte für Ihre Zwecke zu finden, nutzen Sie unseren praktischen Kreditkarten-Vergleich.

Kreditkarte beantragen – wie lange dauert es?

Je nachdem, auf welchem Weg und bei welcher Bank Sie Ihre neue Kreditkarte beantragen, dauert es unterschiedlich lange. Es geht schneller, wenn Sie Ihre Kreditkarte online anfordern als bei der Beantragung in der Bankfiliale. Sie erhalten bei der Online-Beantragung oftmals eine sofortige Information darüber, ob Ihr Kreditkartenantrag erfolgreich war. Grundsätzlich prüft die Bank Ihre Bonität und – egal ob online oder offline – Sie müssen vorab ein Formular mit einigen wichtigen Daten ausfüllen. Wenige Tage nach der Beantragung wird die Kreditkarte bei Ihnen eintreffen. In Einzelfällen dauert es auch ein wenig länger.

Deutlich beschleunigt wird das Verfahren der Kreditkartenbeantragung durch eine Online-Prüfung Ihrer Identität. Mit VideoIdent ersparen Sie sich das altmodische und komplizierte PostIdent-Verfahren.

Hat die Stiftung Warentest einen Kreditkarten-Test ausgeführt?

Wer sich für einen Kreditkarten-Vergleich interessiert, der sollte sich auch mit den Testergebnissen der Stiftung Warentest auseinandersetzen. Die Verbraucherorganisation nimmt sich den Plastikkarten regelmäßig an. Zuletzt wurde ein entsprechender Test im Juni 2020 aktualisiert. Seither finden Sie 34 verschiedene Kreditkarten im Test, den die Stiftung Warentest an dieser Stelle veröffentlicht hat. Laut der Stiftung Warentest erfahren Sie im Test, für den die Verbraucherorganisation einen geringen Unkostenbeitrag verlangt, wie Sie bis zu 180 Euro im Jahr sparen können. Weiterhin erfahren Sie, welche Kosten bei Abhebungen im In- und Ausland mit Kreditkarte anfallen. Ferner können Sie herausfinden, wo kostenlose Zahlungen auch in Fremdwährungen möglich sind.

Wir empfehlen einen regelmäßigen Kreditkarten-Vergleich

Online KreditkarteDie Konditionen für Kreditkarten ändern sich laufend. Eine Karte, die heute noch die beste Kreditkarte ist, kann in ein paar Monaten nur noch eingeschränkt empfehlenswert sein. Aus diesem Grund raten wir Ihnen, regelmäßig einen Kreditkarten-Vergleich durchzuführen. So bleiben Sie immer up-to-date und können im Zweifelsfall schnell handeln und das Kreditinstitut wechseln. Unser Vergleich hier auf dieser Seite ist:

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  • Mit einer Auflistung der relevanten Konditionen, wichtigen Banken und Details versehen
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Das zunächst einmal undurchdringlich wirkende Dickicht der unterschiedlichen Kreditkarten verliert so schnell seinen Schrecken und Sie bekommen alle nötigen Informationen geliefert, um sich für das beste Angebot gemäß Ihren Vorstellungen und Nutzungszwecken zu entscheiden. Beantragen Sie Ihre neue Kreditkarte online und sparen Sie wertvolle Zeit. Unser Kreditkarten-Vergleich ist mit nur wenigen Mausklicks durchgeführt und selbstverständlich komplett kostenlos!