Tagesgeld Zinsen 2024 – Jetzt online die besten Zinsen auf das Tagesgeldkonto finden

Themen

• 1. Überblick: Was ist wichtig beim Thema Tagesgeld-Zinsen?
• 2. Wie nutze ich den Vergleichsrechner für Tagesgeld-Zinsen?
  • 2.1. Zinsen aufs Tagesgeld: Ist der Zinssatz stabil?
• 3. Wie sichere ich mir möglichst hohe Tagesgeld-Zinsen?
  • 3.1. 1. Der Zinssatz muss stimmen
  • 3.2. 2. Möglichst häufige Zinsgutschriften
  • 3.3. 3. Je mehr Geld Sie anlegen, desto mehr Tagesgeld-Zinsen
  • 3.4. 4. Direktbanken bieten attraktive Konditionen
  • 3.5. 5. Banken aus dem Ausland
  • 3.6. 6. Zinsgarantien für Neukunden
• 4. Welche Vorteile und Nachteile hat Tagesgeld?
• 5. Welche Vergleichskriterien sind bei Tagesgeldkonto-Zinsen wichtig?
• 6. Für welche Ziele eignet sich Tagesgeld?
• 7. Tagesgeld-Zinsen: Wie wichtig ist der Faktor Sicherheit?
  • 7.1. Wie hole ich dank Zinsgarantie das Optimum an Tagesgeld-Zinsen heraus?
  • 7.2. Was tun, wenn ich dauerhaft stabile Tagesgeld-Zinsen möchte?
• 8. Wann werden meine Tagesgeld-Zinsen überwiesen?
• 9. Tagesgeld-Zinsen oder Festgeld-Zinsen?
  • 9.1. Festgeldkonten eignen sich für längerfristiges Sparen
  • 9.2. Tagesgeldkonten zum Geld parken nutzen
• 10. Sind Sparbuch oder Girokonto eine Alternative?
• 11. Tagesgeldkonto: Was sollte ich über die Identitätsprüfung wissen?
  • 11.1. Werden meine Tagesgeldzinsen besteuert?
• 12. Nur drei Schritte bis zu den attraktivsten Tagesgeldzinsen
• 13. Gibt es bei der Stiftung Warentest oder Öko Test einen Tagesgeld-Zinsen-Test?

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Auf der Suche nach den besten Tagesgeld-Zinsen sollten Sie nichts dem Zufall überlassen. Gerade in der heutigen Zeit ist das Zinsniveau niedriger als vor einigen Jahren, sodass Sie genauer hinsehen sollten. Das Tagesgeldkonto ist eine sinnvolle Option, wenn Sie kurzfristige Sparziele erreichen oder Geld für ein paar Monate parken wollen. Sie müssen nur schauen, dass Sie Ihr Geld bei einer Bank anlegen, die vergleichsweise hohe Zinsen auf Tagesgeld zahlt. Schon kleine Unterschiede beim Zinssatz können eine Menge ausmachen, je nach Höhe der Anlagesumme und der angepeilten Anlagedauer.

Finden Sie mit unserem kostenlosen und transparenten Vergleichsrechner heraus, wo es die besten Tagesgeldkonto-Zinsen gibt. Auf diese Weise erhalten Sie die Kaufkraft Ihres Geldes und können im Idealfall eine gute Rendite kassieren. In unserem Ratgeber erklären wir Ihnen, worauf Sie beim Vergleich der Konten noch achten sollten. Werfen Sie einen Blick in unseren FAQ-Bereich, in dem wir häufig gestellte Fragen zusammengetragen haben und darauf kurze und prägnante Antworten liefern. Ferner erfahren Sie, ob die Stiftung Warentest oder Öko Test bislang einen Tagesgeld-Zinsen-Test durchgeführt haben.

Überblick: Was ist wichtig beim Thema Tagesgeld-Zinsen?

Ärger und Unverständnis über niedrige Tagesgeld-Zinsen sind weit verbreitet. Doch anstatt sich zu ärgern, sollten Sie besser nach den immer noch vorhandenen, vergleichsweise attraktiven Konditionen Ausschau halten. Zur Erklärung dennoch die Information, dass die Banken selbst nur bedingt einen Einfluss auf die Zinsentwicklung haben. So orientieren sich die Zinsen auf Tagesgeld vor allem an den Leitzinsen, die durch die Europäische Zentralbank festgelegt werden. Einige Banken zahlen dennoch mehr als andere, weshalb Sie aufmerksam vergleichen sollten.

Je nachdem, wie hoch Ihre Anlagesumme ist, können Sie durch einen Vergleich der Tagesgeld-Zinsen einige Euro mehr im Jahr erwirtschaften. Je häufiger eine Zinsgutschrift erfolgt, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt. Bedenken Sie bei Tagesgeldkonten, dass Sie die Konditionen stets im Auge behalten sollten. Dies liegt darin begründet, dass der Zinssatz beim Tagesgeld variabel ist. Deshalb lohnt es sich, häufiger einen Tagesgeldvergleich durchzuführen. Als Neukunde können Sie bei einigen Banken mit besonderen Angeboten rechnen, wie etwa einem erhöhten Zinssatz und einer Zinsgarantie. Tagesgeld ist grundsätzlich eine sichere Form der Geldanlage. Dennoch sollten Sie den Faktor Sicherheit nicht außer Acht lassen und Ihr Geld nur einer Bank anvertrauen, die Ihren Sitz in einem als stabil geltenden Land hat.

Wie nutze ich den Vergleichsrechner für Tagesgeld-Zinsen?

Um schnell und unkompliziert herauszufinden, welche Bank die besten Tagesgeld-Zinsen bietet, empfehlen wir Ihnen die Nutzung unseres praktischen Vergleichsrechners. Auf diese Weise müssen Sie nicht erst lange recherchieren, sondern bekommen alle wesentlichen Informationen innerhalb weniger Augenblicke auf Ihren Bildschirm geliefert. Sie gehen wie folgt vor:

1. Tragen Sie als erstes den gewünschten Anlagebetrag in das entsprechend bezeichnete Feld in der Suchmaske ein. Diese Summe kann den Zinssatz beeinflussen.
2. Geben Sie als nächstes an, wie lange Sie das Geld voraussichtlich anlegen möchten. Im Gegensatz zu Festgeldkonten sind Sie beim Tagesgeld an keine festgelegte Laufzeit gebunden. Um herauszufinden, welche Bank Ihnen für den angepeilten Anlagezeitraum die besten Konditionen zu bieten hat, macht diese Angabe dennoch Sinn.
3. Starten Sie jetzt den Vergleich der Tagesgeld-Zinsen, indem Sie auf die Schaltfläche „Vergleich starten“ klicken. Kurz darauf erhalten Sie eine Liste an Suchergebnissen angezeigt, die genau zu Ihrer Anfrage passen.
4. Wir empfehlen Ihnen, sich ein paar der obersten Treffer nun genauer anzusehen. Achten Sie dabei nicht nur auf die Höhe des Zinssatzes, sondern ebenso auf Dinge wie die Häufigkeit der Zinsausschüttungen und den Faktor Sicherheit. Eine Übersicht der wichtigsten Vergleichskriterien finden Sie im späteren Verlauf dieses Ratgebers.
5. Sobald Sie Ihr favorisiertes Tagesgeldkonto gefunden haben, gilt es zur Seite der entsprechenden Bank zu wechseln und dort das Konto zu beantragen. In der Regel können Sie die allermeisten Schritte bequem online erledigen.
6. Die Identitätsprüfung kann teilweise ebenfalls komfortabel von zu Hause aus durchgeführt werden – mittels des modernen VideoIdent-Verfahrens. Sollte die von Ihnen ausgewählte Bank diese Option (noch) nicht anbieten, müssen Sie mit dem herkömmlichen PostIdent-Verfahren Vorlieb nehmen und sich in einer nahe gelegenen Postfiliale einem Mitarbeiter gegenüber identifizieren.

Sofern die Identitätsprüfung erfolgreich absolviert wurde und alles vollständig eingereicht wurde, wird es nicht mehr lange dauern, bis Sie von der Bank die Kontounterlagen auf dem Postweg erhalten. Jetzt können Sie den gewünschten Geldbetrag vom mit dem Tagesgeldkonto verknüpften Referenzkonto dorthin überweisen und sich vom ersten Tag an Tagesgeld-Zinsen sichern.

Zinsen aufs Tagesgeld: Ist der Zinssatz stabil?

Bei Tagesgeld-Zinsen sollten Sie wissen, dass Sie sich im Gegensatz zu Festgeldkonten nicht auf einen festgelegten Zinssatz über die gesamte Laufzeit der Geldanlage verlassen können. Genauer gesagt gibt es beim Tagesgeld auch keine festgelegte Laufzeit, denn Sie können jederzeit flexibel auf das dort eingezahlte Geld zugreifen und bei Bedarf eine Überweisung des gesamten Betrags oder eines Teilbetrags auf Ihr verknüpftes Referenzkonto veranlassen. Dies ist für Sie als Verbraucher positiv. Sie müssen jedoch auf der anderen Seite mit einem Zinssatz leben, der sich täglich ändern kann. Ein Konto, das heute noch die besten Tagesgeld-Zinsen bietet, kann sich ein paar Tage später nur noch im Mittelfeld der Angebote bewegen.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie den Markt im Auge behalten und in regelmäßigen Abständen einen Vergleich der Tagesgeldkonto-Zinsen durchführen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu lange bei einer Bank bleiben, die nicht mehr so gute Zinsen bietet. Wenn Sie beim Vergleichen genau hinsehen, werden Sie bei einigen Kreditinstituten Neukundenangebote mit einer Zinsgarantie entdecken können. Das heißt, hier garantiert Ihnen die Bank aufs Tagesgeld einen bestimmten Zinssatz. Solche Garantien sind meist nur ein paar Monate gültig, aber zumindest während dieses Zeitraums können sich die Tagesgeld-Zinsen nicht ändern. Danach sinken Sie bei solchen Angeboten meist deutlich.

Wie sichere ich mir möglichst hohe Tagesgeld-Zinsen?

Da das Zinsniveau allgemein sehr niedrig ist, gilt es besonders genau hinzuschauen, um sich zumindest halbwegs attraktive Konditionen zu sichern. Wir empfehlen Ihnen, auf einige Punkte besonders genau zu achten, um für sich möglichst hohe Tagesgeld-Zinsen herauszuholen.

1. Der Zinssatz muss stimmen

Zunächst sollten Sie auf den Zinssatz achten. Dieser sollte möglichst hoch sein, damit eine gute Rendite erzielt wird. Die Bank, die das Tagesgeldkonto mit dem höchsten Zinssatz anbietet, ermitteln Sie mit unserem kostenlosen Tagesgeldrechner. Damit ist die Arbeit noch nicht getan, weitere Aspekte spielen eine Rolle, wenn es um vernünftige Tagesgeld-Zinsen geht.

2. Möglichst häufige Zinsgutschriften

Neben dem Zinssatz lohnt es sich, die Häufigkeit der Zinsgutschriften bei in die engere Auswahl kommenden Konten miteinander abzugleichen. Bei einem identischen Zinssatz raten wir Ihnen, sich für das Tagesgeldkonto zu entscheiden, bei dem in kürzeren Intervallen eine Zinsausschüttung stattfindet. Denn durch jede dieser Gutschriften steigt der Gesamtbetrag auf dem Konto an, der bei der nächsten Ausschüttung erneut mitverzinst wird. Sie profitieren von dem sogenannten Zinseszinseffekt.

3. Je mehr Geld Sie anlegen, desto mehr Tagesgeld-Zinsen

Nicht nur der Zinssatz und die Häufigkeit der Zinsgutschriften haben einen Einfluss auf die letztendlich zu erwartenden Tagesgeld-Zinsen, sondern auch die Höhe der Anlagesumme. Klar ist: Je mehr Geld Sie auf das Tagesgeldkonto Ihrer Wahl einzahlen, desto mehr Zinsen aufs Tagesgeld können Sie erwarten. Machen Sie jedoch nicht den Fehler, zu hohe Summen zu lange auf einem solchen Konto zu belassen. Sie könnten beispielsweise mit einem Festgeldkonto eine höhere Rendite erzielen – vorausgesetzt, Sie sind bereit dazu, für eine gewisse Zeit auf einen Zugriff auf das Geld zu verzichten.

4. Direktbanken bieten attraktive Konditionen

In vielen Fällen ist es so, dass Sie bei Direktbanken bessere Tagesgeld-Zinsen geboten bekommen als bei den klassischen Filialbanken. Das liegt in der Tatsache begründet, dass Direktbanken ohne ein kostenintensives Filialnetz operieren und diese enorme Kostenersparnis in Form höherer Zinsen an ihre Kunden weitergeben können. Das bestverzinste Konto muss jedoch nicht zwangsläufig bei einer Direktbank zu finden sein. Machen Sie den Vergleich und finden Sie es heraus.

5. Banken aus dem Ausland

Banken aus dem Ausland locken oft mit höheren Tagesgeld-Zinsen als deutsche Banken. Es spricht generell nichts dagegen, Ihr Geld bei einem Kreditinstitut aus einem anderen Land anzulegen. Gerade im europäischen Bereich müssen Sie sich wenig Gedanken um das Thema Sicherheit machen, da es die europäische Einlagensicherung gibt. Vorsichtig sollten Sie aber bei komplett exotischen Banken sein, die noch dazu ihren Sitz in einem als wenig stabil geltenden Land haben.

6. Zinsgarantien für Neukunden

Um neue Kunden für sich zu gewinnen, setzt die eine oder andere Bank auf eine Zinsgarantie für Neukunden. Das bedeutet, Sie erhalten für einen von der Bank festgelegten Zeitraum nach dem Anlegen des Kontos einen festgeschriebenen, garantierten Zinssatz, ähnlich wie beim Festgeld. Dieser Zeitraum umfasst jedoch bei der Zinsgarantie für Tagesgeld-Zinsen selten mehr als ein paar Monate. Danach müssen Sie auf der Hut sein, denn bei solchen Angeboten sinkt der Zinssatz gleich anschließend meist enorm. Sollten Sie nicht ständig die Bank wechseln wollen, halten Sie daher lieber Ausschau nach möglichst konstanten Zinssätzen für Bestandskunden. Andernfalls können Sie durch Tagesgeld-Hopping in der Regel unter dem Strich das meiste an Geld herausholen.

Welche Vorteile und Nachteile hat Tagesgeld?

Wie jede andere Form der Geldanlage bringt das Tagesgeld nicht nur Vorteile, sondern auch Nachteile mit sich. Um einschätzen zu können, ob es dennoch die richtige Wahl für Ihre Situation ist, sollten Sie sich ein ganzheitliches Bild machen. Nur so können Sie herausfinden, ob Sie mit Tagesgeld-Zinsen am besten fahren oder doch nach einer Alternative Ausschau halten sollten. Die folgende Gegenüberstellung der wichtigsten Pro- und Contra-Argumente sollte Ihnen als Orientierungshilfe dienen.

Das größte Problem bei Tagesgeld-Zinsen ist, dass Sie diese längerfristig nicht wirklich vorhersehen können. Da die Bank jederzeit die Möglichkeit hat, den Zinssatz anzupassen, kann es sein, dass die Konditionen nach ein paar Monaten anders aussehen als bei der Eröffnung des Kontos. In vielen Fällen wird sich der Zinssatz eher zum Negativen verändern, sodass Sie erneut gezwungen sein werden die Bank zu wechseln – sofern Sie weiterhin möglichst hohe Tagesgeld-Zinsen erhalten wollen. Ausgenommen sind hierbei Zinsgarantien, die einige Banken Neukunden gewähren. Diese sind jedoch immer befristet und gelten im Regelfall nur für ein paar Monate.

Trotz dieser Unwägbarkeiten spricht eine Menge für ein Tagesgeldkonto. Neben dem Festgeld gibt es kaum eine Geldanlageform, die ebenso sicher und dazu einfach zu verstehen ist. Sie müssen kein Finanzfachmann sein, um durchzublicken. Über einen Onlinebanking-Zugang lässt sich das Tagesgeldkonto bequem verwalten und Sie behalten stets den Überblick darüber. Kontoführungsgebühren fallen keine an. Sollten Sie einmal in eine finanzielle Notlage geraten, können Sie jederzeit den benötigten Betrag vom Tagesgeld- auf das Girokonto, dass Sie als Referenzkonto angegeben haben, transferieren. Generell sind Tagesgeldkonten perfekt für alle, die für ein paar Monate möglichst flexibel Geld parken und dafür noch eine einigermaßen ordentliche Rendite erhalten möchten.

Welche Vergleichskriterien sind bei Tagesgeldkonto-Zinsen wichtig?

In einem der vorangegangenen Abschnitte haben wir bereits ausführlich erläutert, worauf es ankommt, wenn Sie das Maximale an Tagesgeld-Zinsen herausholen müssen. Neben den Zinsen gilt es beim Vergleich der Konten aber auch noch auf ein paar andere Dinge zu achten. Aus diesem Grund haben wir die folgende Übersicht der wichtigsten Vergleichskriterien für Tagesgeldkonten für Sie zusammengestellt. Diese Auflistung können Sie wie eine Checkliste benutzen und Punkt für Punkt abhaken, während Sie Ihren persönlichen Tagesgeldkonto-Vergleich durchführen.

• Anlagesumme: Ausgangspunkt aller Überlegungen sollte die Summe sein, die Sie auf einem Tagesgeldkonto anlegen wollen. Zwar können Sie jederzeit auf solch ein Konto überweisen und dort wieder abziehen. Um zumindest ungefähr herausfinden zu können, wie viel Tagesgeld-Zinsen Sie bei welchem Konto erwarten, sollten Sie einen fixen Betrag angeben. Auf dieser Grundlage wird der Vergleichsrechner maßgeschneiderte Konten aus der Masse an Angeboten herausfiltern. So werden zum Beispiel maximale Anlagesummen berücksichtigt, oberhalb derer der Zinssatz nicht mehr so hoch ist.
• Anlagedauer: Nach der Festlegung auf eine Anlagesumme sollten Sie überlegen, wie lange Sie das Geld anlegen möchten. Handelt es sich dabei um einen kurzen Zeitraum, können Sie von hoch verzinsten Neukundenangeboten profitieren, die Ihnen im Idealfall sogar eine Zinsgarantie über den gesamten angepeilten Anlagezeitraum geben. Möchten Sie das Geld etwas längerfristiger parken, sollten Sie sich für einen Anbieter entscheiden, der auf lange Sicht betrachtet die besten Tagesgeld-Zinsen in petto hat – sofern Sie nicht bald schon wieder wechseln wollen.
• Höhe der Tagesgeld-Zinsen: Wenn Sie die beiden erstgenannten Variablen bestimmt haben, ist es erst an der Zeit, auf die Tagesgeld-Zinsen der unterschiedlichen Banken zu schauen. Der Vergleichsrechner wird Ihnen zu Ihrer festgelegten Anlagesumme und der gewählten Anlagedauer passende Ergebnisse ausspucken. Etwaige Einlagebeschränkungen oder Zinsstaffeln werden dabei bereits berücksichtigt.
• Intervall der Zinsausschüttungen: Für den Fall, dass Sie aus mehreren Tagesgeldkonten mit dem identischen Zinssatz auswählen können, sollten Sie einen Blick auf das Intervall der Zinsausschüttungen werfen. Das bedeutet konkret: Wie oft überweist die Bank die Tagesgeldkonto-Zinsen auf Ihr Konto. Je häufiger dies geschieht, desto besser ist es für Ihre Rendite. Denn bei jeder weiteren Zinsgutschrift wird der bisherige Gesamtbetrag auf dem Konto wieder erhöht und beim nächsten Mal erneut mitverzinst. Der sogenannte Zinseszinseffekt kommt zum Tragen.
• Einlagensicherung: Hohe Tagesgeld-Zinsen sind eine schöne Sache, aber der Faktor Sicherheit sollte ebenfalls nicht außer Acht gelassen werden. Zwar gilt Tagesgeld generell als außergewöhnlich sichere Art der Geldanlage. Dennoch macht es Sinn, genauer hinzusehen, welche Einlagensicherung im konkreten Falle greift bei einer Bankenpleite. Im Normalfall sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro durch die gesetzliche europäische Einlagensicherung abgesichert. In einigen Fällen sorgen freiwillige Einlagensicherungssysteme von Bankenverbünden für eine zusätzliche Absicherung selbst höherer Beträge.
• Länder-Rating: Nicht nur die Einlagensicherung ist in puncto Sicherheit wichtig, sondern das Länder-Rating kann ebenfalls wertvolle Anhaltspunkte darüber geben, ob Sie einer Bank Ihr Erspartes anvertrauen sollten. So gibt es Ratings verschiedener Agenturen, denen Sie entnehmen können, wie die Bonität einzelner Länder eingeschätzt wird. Am besten ist die Einstufung AAA, es folgen AA und weitere Abstufungen.

Weitere Kriterien, wie zum Beispiel Kontoführungsgebühren, sind im Falle von Tagesgeldkonten mehr oder weniger irrelevant, da kaum eine Bank sie mehr verlangt. Am Ende ist es wichtig, dass Sie mit dem Gesamtpaket zufrieden sind, das eine ausbalancierte Mischung aus hohen Tagesgeld-Zinsen und höchstmöglicher Sicherheit darstellen sollte.

Glossar zum Thema Tagesgeld-Zinsen

Für welche Ziele eignet sich Tagesgeld?

Durch das hohe Maß an Flexibilität bietet sich ein Tagesgeldkonto dafür an, Geld zu parken, das Sie innerhalb absehbarer Zeit wieder benötigen könnten. Es ist geeignet, wenn Sie die Summe aktuell jedoch nicht brauchen und gerne getrennt von Ihrem Girokonto, über das die laufenden Einnahmen und Ausgaben laufen, verwahren möchten. Zudem erhalten Sie beim Tagesgeld im Gegensatz zum Girokonto zumindest ein gewisses Maß an Rendite in Form von Tagesgeld-Zinsen.

Typische Beispiel für die Nutzung eines Tagesgeldkontos sind das Sparen für eine Urlaubsreise, eine Feier oder Möbel und Einrichtungsgegenstände. Verschiedenste weitere Sparziele sind möglich. Vielleicht möchten Sie sich nur ein gewisses finanzielles Polster aufbauen, ohne dabei in Schwierigkeiten zu geraten, weil Sie an das Spargeld in einer Notsituation nicht mehr jederzeit herankommen? Letztendlich macht es für fast jeden Sinn, eines oder mehrere Tagesgeldkonten zu besitzen. Sollten eines Tages größere Reparaturen anstehen, können Sie auf das angesparte Geld zurückgreifen.

Sollten Sie bereits über einen beruhigenden finanziellen Puffer verfügen und Geld längerfristig anlegen wollen, ist Tagesgeld dagegen nicht die beste Option. Da die Tagesgeld-Zinsen schwankend sind, können Sie nur schwer langfristig kalkulieren. Das Festgeld bietet Ihnen in diesem Fall mehr Planungssicherheit durch einen garantierten Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Noch mehr Rendite winkt Ihnen, wenn Sie auf Aktienfonds setzen. Hier steigt jedoch gleichzeitig das Risiko, Verluste einzufahren, und Sie sollten sich zumindest ein wenig in die Materie einarbeiten.

Tagesgeld-Zinsen: Wie wichtig ist der Faktor Sicherheit?

Generell gesehen ist Tagesgeld eine der sichersten Geldanlageformen, die der Markt bietet. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie das Thema Sicherheit leichtfertig außer Acht lassen sollten auf der Jagd nach den besten Tagesgeld-Zinsen. Ein hoher Zinssatz ist erstrebenswert, allerdings nicht zu jedem Preis. In wirtschaftlich turbulenten Zeiten sollten Sie besonders genau hinsehen, welcher Bank Sie Ihr mühsam Erspartes anvertrauen.
Grundsätzlich können Sie sich zwar auf eine gesetzliche Einlagensicherung auf europäischer Ebene verlassen. Diese bezieht sich aber nur auf Beträge bis zu einer Höchstgrenze von aktuell 100.000 Euro pro Bank und Kunde. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass alle Anlagesummen, die darüber hinausgehen, bei einer Pleite des Kreditinstituts gefährdet sind. Sofern Sie beabsichtigen, mehr Geld als 100.000 Euro auf ein und demselben Konto zu parken, sollten Sie nicht nur darauf achten, bis zu welcher Summe die vollen Tagesgeld-Zinsen gezahlt werden. Darüber hinaus empfehlen wir Ihnen, zu überprüfen, ob eine zusätzliche, freiwillige Einlagensicherung vorhanden ist. Bei vielen Banken in Deutschland ist das der Fall.
Die gesetzliche Einlagensicherung gilt zwar in sämtlichen EU-Ländern und den zum Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) zählenden Staaten. Im Krisenfall kann aber ist nicht sicher, dass das System in allen Ländern wirklich funktioniert. Setzen Sie deshalb ausschließlich auf seriöse Banken, die Ihren Sitz in als stabil geltenden Staaten haben. Um dazu Anhaltspunkte zu erhalten, können Sie sich die Bewertungen von Banken und Ländern durch Ratingagenturen anschauen und sich daran orientieren.

Wie hole ich dank Zinsgarantie das Optimum an Tagesgeld-Zinsen heraus?

Das größte Plus beim Tagesgeld ist, dass Sie hier zu hundert Prozent flexibel bleiben. Auf der anderen Seite besteht die Problematik, dass Sie nicht wirklich längerfristig kalkulieren können, wie viele Tagesgeld-Zinsen Sie konkret zu erwarten haben. Denn der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern – mit etwas Glück zu Ihren Gunsten, häufig aber zu Ihren Ungunsten. Es gibt jedoch für Neukunden immer wieder spezielle Angebote, die Sinn machen können, wenn Sie für einen gewissen Zeitraum Planungssicherheit und einen besonders attraktiven Zinssatz haben möchten.

Ein solcher Aktionszins liegt meist deutlich höher als die regulären Konditionen der entsprechenden Bank sowie der anderen Kreditinstitute. Das Besondere ist, dass Sie in diesem Zusammenhang sogar eine Zinsgarantie für einen festgelegten Zeitraum ausgesprochen bekommen. Nachdem der Aktionszeitraum abgelaufen ist, erhalten Sie jedoch nur noch den regulären Zinssatz, der für Bestandskunden gilt. Das bedeutet in den meisten Fällen: Sie müssen wieder die Bank wechseln, wenn Sie weiterhin von den besten Tagesgeld-Zinsen profitieren möchten. Wenn ein solches Tagesgeldhopping Ihnen nichts ausmacht, werden Sie mit dieser Strategie unter dem Strich das Optimum an Zinserträgen herausholen.

Was tun, wenn ich dauerhaft stabile Tagesgeld-Zinsen möchte?

Wenn Sie nicht gewillt sind, jeden zweiten Monat die Bank zu wechseln auf der Jagd nach den attraktivsten Tagesgeld-Zinsen, sollten Sie eine andere Herangehensweise bevorzugen. Schauen Sie in diesem Fall bei den Suchergebnissen Ihres Tagesgeldvergleichs nicht nach befristeten Neukundenangeboten mit Aktionszins, sondern fokussieren Sie sich darauf, welche Bank dauerhaft die besten Zinsen in petto hat.

Schauen Sie, wo die stabilsten Tagesgeld-Zinsen für Bestandskunden angeboten werden, und entscheiden Sie sich für das Konto, bei dem das Gesamtpaket am ehesten Ihren Ansprüchen gerecht wird. Auf diese Weise werden Sie etwas weniger Zinsen kassieren als beim Tagesgeldhopping. Auf der anderen Seite müssen Sie nicht ständig den Markt im Blick behalten und dauernd einen Kontowechsel vollziehen.

Wann werden meine Tagesgeld-Zinsen überwiesen?

Die Zinsen aufs Tagesgeld fallen von Bank zu Bank nicht nur unterschiedlich hoch aus, Sie werden auch in unterschiedlichen Intervallen auf das Konto überwiesen. Dieser Punkt kann bei einem identischen Zinssatz beim Vergleichen den Ausschlag geben. Denn Fakt ist: Je häufiger die Zinsausschüttung stattfindet, desto mehr profitieren Sie von dem sogenannten Zinseszinseffekt und holen unter dem Strich mehr Tagesgeld-Zinsen heraus. Gängige Modelle der Zinsausschüttung sehen zum Beispiel folgendermaßen aus:

• Jährliche Zinsgutschrift
• Halbjährliche Zinsgutschrift
• Vierteljährliche Zinsgutschrift
• Monatliche Zinsgutschrift

Je mehr Geld Sie auf dem Tagesgeldkonto anlegen wollen und je länger der angepeilte Zeitraum ist, desto mehr sollten Sie auf diesen Aspekt achten. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen hat schließlich niemand etwas zu verschenken.

Tagesgeld-Zinsen oder Festgeld-Zinsen?

Sind Tagesgeldkonto-Zinsen die beste Wahl oder macht es mehr Sinn, sich in Richtung Festgeld-Zinsen zu orientieren? Diese Frage stellen sich immer wieder viele Sparer. Es gibt darauf keine allgemeingültige Antwort. Vielmehr kommt es darauf an, welche Absichten Sie mit einem solchen Konto verfolgen. Die Tendenz könnte klar zum Tagesgeld gehen, während in einem anderen Fall alles für ein Festgeldkonto spricht. Damit Sie schnell herausfinden, welcher Weg in Ihrem Fall empfehlenswert ist, stellen wir Ihnen im Folgenden die wichtigsten Fakten zu beiden Varianten vor und gehen sowohl auf die Vorzüge als auch die Nachteile ein.

Festgeldkonten eignen sich für längerfristiges Sparen

Für ein Festgeldkonto sollten Sie sich entscheiden, wenn Sie längerfristig und zielgerichtet Geld anlegen wollen, das Sie übrighaben. Das bedeutet, dass während der angepeilten Anlagedauer kein akuter Bedarf entstehen sollte, das Geld wieder abzuheben. Dies ist bei Festgeldkonten nicht ohne weiteres möglich und wenn, müssen Sie sich von den bis dahin erwirtschafteten Zinsgewinnen verabschieden. Entscheiden Sie sich deshalb nur fürs Festgeld, wenn Sie über einen ausreichenden finanziellen Puffer darüber hinaus verfügen. Der Nachteil des Festgeldkontos bringt gleichzeitig den größten Vorteil mit sich: Aufgrund der langfristigen Bindung garantiert Ihnen die Bank einen festen Zinssatz, mit dem Sie planen können. Bei einer längeren Anlagedauer liegen die Zinssätze hier meist spürbar höher als beim Tagesgeld.

Tagesgeldkonten zum Geld parken nutzen

Tagesgeldkonten sind für eine längerfristige Geldanlage weniger sinnvoll, da sich die Tagesgeldzinsen auf einem niedrigen Niveau bewegen. Weiterhin sind die Zinssätze stark schwankend und Sie müssen den Markt fortwährend im Auge behalten. Trotzdem können Sie mit Tagesgeldkontozinsen einen Mehrwert erzielen, wenn die Alternative etwa wäre, das Geld auf dem Girokonto zu belassen. Haben Sie dort kurzfristig einen gewissen Geldbetrag übrig, können Sie ihn auf ein Tagesgeldkonto schieben und dort eine gewisse Rendite erhalten. Für das Erreichen kurzfristiger Sparziele sind Tagesgeldkonten ebenfalls geeignet.

Sind Sparbuch oder Girokonto eine Alternative?

Noch immer genießt das gute alte Sparbuch einen besonderen Ruf als sicherer Ort für Ihr Erspartes. In puncto Sicherheit gibt es daran nach wie vor nichts auszusetzen. Schauen Sie hingegen auf die Rendite, wird es als ernsthafte Alternative zum Tagesgeldkonto nicht mehr in Frage kommen. Zwar trägt das Sparbuch noch immer seinen Namen – wirklich etwas ansparen können Sie damit jedoch nicht, da eine Verzinsung kaum noch vorhanden ist. Zwar sind die Tagesgeldzinsen derzeit ebenfalls nicht sonderlich hoch, im Vergleich jedoch wesentlich besser.

Das Girokonto scheidet genauso als Alternative zum Tagesgeldkonto aus. Dort bekommen Sie praktisch keine Zinsen, wobei das Girokonto ohnehin noch nie zum Ansparen gedacht war. Vielmehr stellt es das Herzstück Ihres Zahlungsverkehrs dar. Hier wird die Miete abgebucht, Sie tätigen Überweisungen und Firmen, denen Sie einen Dauerauftrag oder eine Einzugsermächtigung erteilt haben, können Abbuchungen vornehmen. Durch die Verwendung von Girocards können Sicherheitsprobleme eher entstehen als beim Tagesgeldkonto, das zudem nicht im Minus geführt werden kann. Es lässt sich klar festhalten: Weder Sparbuch noch Girokonto stellen eine Alternative zu Tagesgeld-Zinsen dar.

Tagesgeldkonto: Was sollte ich über die Identitätsprüfung wissen?

Damit Sie Tagesgeld-Zinsen kassieren können, benötigen Sie als allerersten Schritt ein solches Konto. Den Antrag zur Kontoeröffnung können Sie meist online ausfüllen. Teilweise müssen Sie das Formular ausdrucken und unterschrieben an die Bank zurücksenden. Die wichtigste Hürde stellt die Identitätsprüfung dar. Diese kann auf zwei verschiedenen Wegen durchgeführt werden:

• PostIdent-Verfahren: Diese Variante ist das seit vielen Jahren übliche Verfahren. Sie müssen dazu mit Ihren Antragsunterlagen eine Filiale der Deutschen Post in Ihrer Nähe aufsuchen. Vergessen Sie nicht, ein Ausweisdokument wie beispielsweise Ihren Personalausweis, mitzunehmen. Legen Sie dem Postangestellten alle Dokumente vor, damit dieser Ihre Identität bestätigen kann. Anschließend wird der Antrag an die Bank weitergeleitet.
• VideoIdent-Verfahren: Bei einigen Banken ist es mittlerweile möglich, sich per Videochat zu legitimieren. Das spart eine Menge Zeit gegenüber dem PostIdent-Verfahren, denn Sie müssen dazu nicht das Haus verlassen und sind nicht auf die Öffnungszeiten einer Postfiliale angewiesen. Wie genau die Identitätsprüfung via Video erfolgt, bringen Sie am besten bei der in Frage kommenden Bank in Erfahrung. Vergessen Sie nicht, ein Ausweisdokument bereit zu halten.

In beiden Fällen müssen Sie nach erfolgreicher Durchführung noch abwarten, bis die Bank das Konto freischaltet. Dann können Sie Ihr Erspartes vom Referenzkonto dorthin überweisen und damit beginnen, Tagesgeldzinsen zu kassieren.

Werden meine Tagesgeldzinsen besteuert?

Tagesgeldzinsen sind grundsätzlich ebenso steuerpflichtig wie alle anderen Formen der Geldanlage, die eine Rendite abwerfen. Das bedeutet, dass das Finanzamt von Ihren Zinsen einen Anteil von 25 Prozent an Abgeltungssteuer erhält. Dazu kommen noch Solidaritätszuschlag und unter Umständen Kirchensteuer. Diese Steuern werden von der Bank direkt abgeführt und an das Finanzamt weitergeleitet – sofern Sie nicht aktiv werden. Dies sollten Sie jedoch unbedingt tun. Denn in den meisten Fällen wird es so sein, dass Sie keine Steuern auf Ihre Tagesgeldzinsen zahlen müssen.

Der sogenannte Sparer-Pauschbetrag legt fest, bis zu welchem Betrag Zinsgewinne steuerfrei sind. Bei Singles sind das derzeit 801 Euro und bei Ehepartnern insgesamt sogar 1.602 Euro. Um Tagesgeld-Zinsen in dieser Größenordnung zu bekommen, müssen Sie in der heutigen Zeit schon einen sehr hohen Geldbetrag auf Ihrem Tagesgeldkonto anlegen. Damit die Steuern nicht dennoch abgebucht werden, ist es erforderlich, dass Sie einen Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe bei Ihrer Bank einreichen. Entsprechende Formulare finden Sie häufig zum Download auf der Website des Kreditinstitus.

Nur drei Schritte bis zu den attraktivsten Tagesgeldzinsen

Um die besten Zinsen aufs Tagesgeld zu finden, müssen Sie sich nicht mühsam durch jede einzelne Website einer in Frage kommenden Bank klicken oder gar Beratungstermine in diversen Filialen ausmachen. Es geht wesentlich schneller und einfacher, indem Sie unseren kostenfreien Vergleichsrechner benutzen. Damit entgeht Ihnen nichts und es trennen Sie nur drei einfache Schritte von den für Sie besten Tagesgeldkonto-Zinsen:

1. Führen Sie den Tagesgeld-Zinsvergleich durch: Nur wenige Daten müssen Sie in unseren Vergleichsrechner eingeben, um darauf zugeschnittene Suchergebnisse präsentiert zu bekommen. Dazu gehört neben der Anlagesumme auch der voraussichtliche Anlagezeitraum. Nur auf diese Weise kann die Datenbank nach exakt zu diesen Anforderungen passenden Tagesgeldkonten durchsucht werden. Diese werden Ihnen in übersichtlicher Form auf Ihrem Bildschirm präsentiert.
2. Suchen Sie sich die besten Tagesgeldzinsen aus: Vergleichen Sie die Suchergebnisse im nächsten Schritt gewissenhaft miteinander. Es ist nicht nur wichtig, dass der Zinssatz möglichst hoch ist. Weitere Punkte, die wir Ihnen weiter oben im Detail erläutert haben, sollten ebenfalls passen. Bei mehreren Konten mit gleichem Zinssatz können Aspekte wie die Häufigkeit der Zinsausschüttungen zum Beispiel den Ausschlag geben. Bedenken Sie zudem das Thema Sicherheit und beziehen es in Ihre Überlegungen mit ein.
3. Beantragen Sie das ausgesuchte Konto: Sobald Sie sich sicher sind, welches Tagesgeldkonto Ihre Wahl ist, müssen Sie dies nur noch beantragen. Dazu müssen Sie auf die Website der Bank gehen über den entsprechend markierten Link und dort den weiteren Anweisungen folgen. Diese werden je nach Kreditinstitut unterschiedlich aussehen. Auf jeden Fall werden Sie eine Identitätsprüfung durchlaufen müssen, damit der Antrag bearbeitet werden kann.

Je nachdem, wie schnell die Bearbeitung durch die Bankmitarbeiter erfolgt, erhalten Sie nach einigen Werktagen alle Unterlagen zum Konto sowie die Zugangsdaten. Jetzt können Sie damit beginnen, das Konto zu nutzen. Je mehr Geld Sie dort einzahlen, desto mehr Tagesgeldzinsen werden Sie erhalten können.

Gibt es bei der Stiftung Warentest oder Öko Test einen Tagesgeld-Zinsen-Test?

Den großen Tagesgeld-Zinsen-Test der Stiftung Warentest können Sie sich hier herunterladen für einen geringen Geldbetrag. Das Investment zahlt sich aus, denn der Testbericht wird alle zwei Wochen auf den neuesten Stand gebracht. Insgesamt wurden 66 verschiedene Tagesgeldkonten unter die Lupe genommen. Welche davon die besten Konditionen zu bieten haben, verrät Ihnen die Übersicht der Redakteure der Stiftung Warentest. Dazu gibt es Informationen über die Zugehörigkeit der jeweiligen Banken zu einer Einlagensicherung. Von einigen Angeboten ausländischer Banken wird sogar explizit abgeraten.

Das Verbrauchermagazin Öko Test gilt vielen als ebenso vertrauenswürdige Quelle. Leider finden Sie dort bisher noch keinen Tagesgeld-Zinsen-Test. Wenn Sie ebenso interessiert an alternativen Varianten der Geldanlage sind, schauen Sie sich einmal diesen Artikel an, in welchem eine Analyse von 34 verschiedenen Geldanlage-Angeboten durchgeführt wird.

FAQ